提前还房贷划算不？多个银行收高额违约金

自今年年初开始LPR一降再降，从首套5.95%降到4.3%。这对于有买房需求的人来说无疑是一大利好的政策，但是对于很多已经购买了房产的人来说可是分外的眼红了。

这段时间有新闻相继爆出，大部分房贷者纷纷提前还款，这一举动让银行有所折损，甚至有的银行对于提前还款还需要收取额外的违约金。那么究竟提前还款是否划算，又有哪些银行是不收取违约金的呢？下面就给大家梳理一下。

一、为什么有人要提前还款

根据今年9月公布的最新LPR报价显示，一年期的LPR为3.65%，与上月的数据持平；5年期的LPR为4.3%与上月的数据持平。

这是今年以来LPR的第三次下调：今年1月一年期的LPR下调10BP、五年期的LPR下调5BP；5月，五年期的LPR单独下调15BP；8月，一年期的LPR下调5BP、五年期LPR的15BP。

这对于即将买房者来说LPR的下调是一个好的消息，较于以往首套房贷贷利率约为4.3%-4.5%，第二套房贷利率约为4.9%。此次LPR的再度下调就意味着，首套房贷利率最低可低至4.10%。这样一个对于购房者利好的消息，对于目前很多的房贷一族来说都在纠结是否需要提前还贷了。

在大城市里很多按揭一族的白领们往往手上有余钱，但是又没有好的理财渠道的情况下。这一群体里的一份人选择了提前将房贷还清，他们认为这样节省了很多利息，同时又比大多数的理财产品收益更佳。

某城市的王先生就是选择了提前还贷款，根据与王先生的沟通得知。他身边很多有闲钱的朋友都选择了提前还贷，省去了去挑选理财产品的烦恼。不过王先生也表示，在申请提前还贷的过程中，部分地区的银行对于客户还贷并不积极，时常出现排队困难、收取的违约金较高、办理的速度慢等现象。

还有一部分房产中介则表示，在协助客户办理提前还贷的手续上，时常被银行告知排队时常需要等到三个月以后，甚至有的时间已经到了又被拖延后两个才能够被受理。

以上银行在受理提前还贷的手续上出现的种种现象，某市的银行经理为此也做出了解释：从银行的角度来说，银行是不太希望提前还贷这一现象大面积出现的。目前而言，银行里的资金基本是供大于求的，若是放出去的这些资金都提前收回来了，对于银行来说就得要再去寻找更多的优质客户来使用这些资金。所以银行通常会对客户进行二次营销或者尽量对挽留客户。

二、哪些人不适合提前还款

第一种是用公积金贷款的人群。目前五年期的公积金贷款利率为3.25%，加上贴现的优惠公积金贷款执行利率可达4.165%。较于已经下调的商业贷款利率来说仍是市场的最低价。

第二种是贷款时间为1-2年内的。根据调查，大部分银行在贷款时间1-2年内的将会收取本金的2%作为违约金，2-3年内的则会收取1%的违约金，3年以后还款的则不收取违约金。

第三种是等额本金还款者，已还款金额剩余1/3或者还款已到中期。等额本金的还款方式跟其他的还款方式不同，等额本金是将贷款总额均分，还款利息按照剩余本金计算。如果你已经还了1/3的贷款，基本都已将利息还完，后面的还款的利息对还款金额影响不大。

三、哪家银行不收取违约金

通过走访和了解，中国建设银行、广发银行和民生银行表示将不收取违约金。不过各大银行也表示，若是在申请提前还款时，用户也是可以向银行提出申请豁免违约金的。

有这方面需求的客户，可以向当自己贷款的银行了解和咨询，需要具备哪些条件可以申请这项权益。有的客户向银行表示提前还款是有房屋置换的情况，为此向银行提交了手写申请材料，就获得了免除违约金的权益。

除了明确不收取违约金的这三家银行以外，邮储银行表示贷款时间在一年以上的客户，若需要提前还款也是可以免除收取违约金的。招商银行则是需要还款超12期以上的用户，提前30天申请就可免收违约金。

小结：

提前还款并非完全适合每一个人，大家可以根据自身的经济状况来选择是否需要提前还款。若是需要提前还款也可以向银行了解提前还款的政策，可以最大程度上的保障自己的权利。