卖房不用凑钱结清房贷，这个一线城市推“带押过户”

广州二手房市场将迎来重大变化！

据广州日报，9月21日，中国人民银行广州分行近日向辖内各中心支行及银行机构发布关于鼓励推广二手房“带押过户”模式有关事宜的通知。据悉，这是目前国内金融监管部门首个明确鼓励推广“带押过户”的官方文件。

而据人行广州分行官网显示，中国人民银行广州分行是中国人民银行的派出机构，根据授权在广东省、海南省和广西壮族自治区三省（区）履行中央银行职责。广州分行机关（含分行营业管理部）内设部门（含合署办公）40个，下辖分行营业管理部1个，省会城市中心支行2个（南宁和海口），副省级城市中心支行1个（深圳），地市中心支行34个，县（市）支行154个。

“带押过户”的核心是免去了提前还贷以注销抵押登记的“过桥”环节，实现贷款资金到账与产权过户登记、抵押权注销和设立登记同步办理，可缩短交易时间，节约交易成本，增强交易便利性。

简而言之，所谓“带押过户”，是指存在抵押的房产，不用提前还贷就可以完成交易、过户，并发放新的贷款。

“带押过户”有什么好处？

据了解，原交易模式下，如果二手房有贷款未还清，多以先结清贷款再过户。如此一来，购房者办理二手房交易过户，买卖双方签约后须由买方先向银行提出贷款申请，贷款审批通过后，卖方必须先结清原银行贷款，办理抵押注销登记，然后才可申请办理二手房过户的转移登记和买方贷款的抵押登记，抵押登记完成后买方银行放款，向卖方账户支付购房款。买卖双方不仅要在登记机构和银行之间来往多次，所需的时间周期也会很长，且在全部交易和登记手续完成之前，卖方结清原银行贷款的费用，很多需要借助过桥资金，房屋过户的成本高。

与之前的模式相比，二手房“带押过户”模式无须垫付资金和先行解押，买卖双方与银行达成一致后，买方和新贷款银行将房款打到资金监管账户中，待办理完不动产过户“三合一”登记手续后，监管资金将直接打给原抵押银行和卖方。

据大洋网，人行广州分行有关人员表示，二手房“带押过户”模式的核心是免去了提前还贷以注销抵押登记的“过桥”环节，实现贷款资金到账与产权过户登记、抵押权注销和设立登记同步办理。

与原交易模式相比，二手房“带押过户”可大幅缩短交易时间，降低交易成本，提升交易效率和便利度，有利于激发二手房市场交易活力。推广二手房“带押过户”模式，可在盘活二手房交易的同时，间接加快新房去化，形成新建商品房市场和二手房市场之间的相互促进，更好地满足刚性和改善性住房需求，促进房地产市场良性循环和健康发展。

不过，这其中也涉及一些风险。

人民银行广州分行指出，针对跨行间二手房“带押过户”可能产生产权过户后，银行抵押权落空、交易最终未达成的风险，可引入公证或担保等第三方机构，保障资金安全，防控业务风险。

据大洋网，有不愿意透露姓名的房屋中介人士也认为，推广二手房“带押过户”模式，将有助于房屋买卖双方手续办理更快速更便捷。一旦有了“带押过户”，无需解押就可以交易，会让更多房主愿意挂牌出售了。而对于买房人来说，也不用再纠结到底要不要把自己的首付款给卖方来解押了，安全性有保障。

“带押过户”已在多地推出

据21世纪经济报道，事实上，除了广州之外，二手房“带押过户”近期在国内多个地区陆续推出。截至目前，已有青岛、合肥、珠海、昆明、金华、深圳、济南、西安、南京、福州、无锡等超过10个城市推行二手房“带押过户”模式。

9月中旬，海南省政府官网发布“关于印发《海南省统筹疫情防控和经济恢复提振行动方案》和《海南省稳经济助企纾困发展特别措施(2.0版)》的通知”。其中提到二套房首付比例降至四成、二手房“带押过户”登记试点等楼市新政，引起了外界的广泛关注。

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福州市不动产登记中心日前也宣布，已通过不动产登记和交易中心与建设银行、工商银行的协同合作，于9月15日完成了首批政银合作“带押过户”项目。

9月16日晚，南京市不动产登记中心发布消息称，其通过与建设银行、南京银行等50余家银行合作，已完成全市158套房屋“带押过户”登记工作，交易价值超5亿元。

苏州张家港则在9月初在建设银行苏州分行成功办理全市首笔存量房“带抵押过户”登记和按揭贷款业务。

更早之前的8月，济南不动产登记中心表示，目前该市“带押过户”已在建行、工行、北京银行等多家银行试点成功，将在全市二手房市场全面推行。

据第一财经，从今年前8个月的房地产成交和居民中长期贷款数据来看，当前楼市需求依然低迷。不少市场人士认为，作为高收益、低风险的优质资产，当前银行房贷业务压力较大，因此参与配合的意愿较强。后续预计还会有更多城市跟进“带押过户”模式，加上部分城市全面落地，相应效果值得期待。

中介股走强

“带押过户”直接刺激二手房交易，首先受益的无疑就是地产中介公司，近日A股市场调整，房地产服务板块则逆市成为“夜空中最闪亮的那颗星”。

9月21日，房地产服务板块大涨3.44%，居两市行业板块涨幅第一，此前一日该板块也大涨了3.15%。个股方面，近两日我爱我家、中天服务连续涨停，市北高新、国创高新、三湘印象也收获一个涨停，世联行、特发服务等也上涨。

9月21日，我爱我家发布股价异动公告，称近期公司经营情况正常。近段时间，公司所处行业的政策与市场环境呈现改善趋势。众多有利于市场信心和住房消费增强的政策措施出台，有利于公司所处市场的修复回暖。

房地产服务外，房地产开发板块周三同样涨幅靠前。实际上近期整个地产开发商尤其央企龙头和地方龙头表现抢眼，如滨江集团、华发股份、建发股份等本月涨幅都在20%以上，保利地产、招商蛇口等也有所表现。

国家统计局近日公布数据显示，1—8月份，全国商品房销售面积87890万平方米，同比下降23%，其中住宅销售面积下降26.8%。商品房销售额85870亿元，下降27.9%，其中住宅销售额下降30.3%。8月末，商品房待售面积54605万平方米，同比增长8.0%。其中，住宅待售面积增长15.1%。

当前销售复苏节奏缓慢，基本面承压明显，进入8月以来，长沙、西安、上海、宁波、苏州、济南、青岛等核心城市均出台了不同程度的放松，同时近期多项地产纾困措施出台，多地加强预售资金监管，皆在夯实“保交楼”信心。

国信证券认为，在当前的政策托举下，没有必要对地产销售有超过对经济整体的担忧，在此基础上，期待需求端更有力政策推出的效果，未来或将有更大范围、更猛烈的政策利好出台，房地产终将回归正常轨道。