3%的房贷，来么

图：Aiden Milligan

12月份的LPR今天公布了，维持原样。

那一件大事就尘埃落定了：

明年1月1日，大部人的房贷降0.35%。

对应三十年等额本息的100万房贷，每个月能少还200多块钱。还是明显省钱的。

（也有少数人，已经先行降过了）

要说起来，因为政策要着力复苏地产， 五年期LPR还 有降的空间 。

但今天并没有降。

我听到一种研究员观点， 银行可能选择了刻意拖延，先让五年期LPR降得别太快了。至少等到明年再降。

明年再降的话，普通人的房贷再次调整，就要延后到后年（2024年）了。

那在此之前，银行可以多赚点利息差。

emmm...

一种推测，仅作谈资。

但无论如何，明年的五年期LPR仍有下降可能，且可能性不小。

按中央经济工作会议的说法，为了拼经济，明年货币政策会继续宽松，甚至再加力。

对房地产也是异常地支持。

二

说来好玩，前些时间有贷款中介找到我，问要不要 转贷。

说最近有个3%的贷款，十年期的。

“姐你要不要试试，把你的房贷换掉，换成这个，一年能省好几万。”

我大概知道这里面的名堂。

但 我想着，不如自己亲自去体验一回，于是正好今天约着了去银行面谈。

但见面之后，银行的经理就直言不讳地说了：

“3%只是这个月的优惠，只能保证一年。 过了一年，你还要重新申请、审批的。 利率也完全不是这么低了。”

好嘛，那中介就纯纯的骗人喽，就是为了骗我中介费，结果被耿直的客户经理，一口戳穿。

也太尴尬了。

当然，也如我猜想的——

这个贷款并 不是个人按揭贷款，是个 抵押经营贷 。

要以经营公司的名义来办，拿房本做抵押，用途是做生意。

它本身不贵，正常利率 可以控在 3.5%以内。

但最大的问题是，转贷之前，你得先拿上百万的资金，把自己的房贷给还上了， 然后再找银行 申请这贷款。

中介说可以帮垫资过桥。

但这个过程中，垫资的手续费＋约1%的中介提点费用，费用成本也不低了。

。。。

当然，最大的问题是，如果贷款不是用于实际企业经营，那始终会有抽贷的风险。

等未来实体经济好转了，银行开始严查了，要求提前还贷的话，压力山大。

我现在的房贷利率，也没太高。所以自然是决定不办了。

三

今天股市还是跌。

但已经比昨天好转了，下跌和上涨的股票，接近一半一半，下午钱还流入了一些。

我还是照原计划，当股市向下动荡时，又择机再买一些。

如果又来一次保卫3000点，就再好不过了。

没有上车，或买得很少的朋友，后续如果还有下跌，也可以考虑择机再加码点儿。以及，我感觉大概率也难以跌到10月底的低点了。

每次我说我在买，好多人问——你都买点啥？

能不能痛快点，直接列个清单。

别磨磨唧唧的。

放几年前，我可能就列了，觉得做好风险提示就ok。

大家都懂，自己是自己钱包的第一责任人。

但现在不会了，一是不敢高估自己水平；二是，也不敢高估大家。

好多人对自己的承受能力，是没点B数的。

就像我生孩子时，自以为能忍到五指，但其实一指还没开呢，就跪了。

对自己盲目乐观，可能是一种人类天性吧

大部分人在投资上，只能花钱买教训。

只有真金白银砸过去，真痛了，才知道自己其实承受不了。

为自己背书，会更深刻些。

ps.

继我妈之后，宝宝也已经发烧，小脸红扑扑地，倒是能吃能睡，暂时还可以安心。

育儿嫂嗓子开始痛，我也咳了起来，还有点发冷，头有点晕。

但塞了体温计一量，35.5度，

行，i'm fine...